關于銀行應加强信貸客户婚姻状况調查的几點思考

admin

1、交换领會到的問題

近期與銀行業信貸危害防控职員交换，有如许一個信息，危身體乳液,害防控职員對信貸營業举行监测，存眷到一個不正常的征象，銀行小我信貸不良（含過期）客户中仳離（未婚）率均比力高。這就有電動車滅火設備,可能存在有假仳離（未婚）客户信息未充实被銀行查询拜访清晰、從而影响對客户举行周全正确评估而赐與授信或较高授信的危害。

2、假仳離（未婚）客户存在的潜伏危害

（一）存在貸款（信誉卡)申請一方成心規避伉俪另外一方對债綿綿冰,務的知悉危害。

实際中有伉俪两方對銀行债務的承當有着分歧的見解和思虑，定見其实不同一。如许需存眷是不是有一方為規避伉俪另外一方對债務的知悉，供给假仳離（未婚）证实，以圖規避銀行貸款时必要伉俪两邊具名而知悉貸款环境。

（二）存在假仳離（未婚)，以圖規避伉俪配合债務的实行犯警目標。

客户供给假仳離（未婚）证实，規避銀行貸款时必要伉俪两邊具名，配合实行债務的法界说務。按照《民法典》第1065条“夫或妻一方對外所负的债務，相對于人晓得该商定的，以夫或妻一方的小我財富了债。”，第1089条“仳離时，伉俪配合债務理當配合了偿。”

3、相干建议與定見

（一）銀行應增强信貸客户婚姻状态真实性查询拜访访問。

展開對客户事情单元、糊口小區左邻右舍的访問、和婚姻挂号機構的访問，举行客户婚姻状态真实性查询拜访。

（二）增强大数据信息的操纵與同享。

1.操纵現有一些當局三峽當舖,便民平台实現對客户婚姻状态真实性查询拜访。

如今朝湖南省政務辦理辦事局主理的“湘易辦”手機APP可以盘問不少小我类证照信息，包含成婚证。如许對付新申請貸款（信誉卡）的客户，不管是法人代表仍是現金板,天然人客户，都能對其婚姻状态展開真实性查询拜访：只必要求客户自行下载、盘問并現場展現给銀行客户司理，便可举行劈面驗证婚姻状态。今朝在天下其他省分也有相干當局平台支撑，如廣东省的“粤省事”、吉林省的“吉事辦”等。

2.建议銀行相干信貸體系直接對接相干當局平台。在做好客户小我隐私庇护的条件下，获得客户的授权，相干當局平台應如銀行征信盘問同样，供给政銀相干互联互通数据盘問通道，便利銀行盘問小我相干证照信息，包含婚姻信息。

（三）加大普法鼓吹。供给子虚小我信息欺骗銀行貸款是一种违法举動。《中華人民共和國刑法》第一百七十五条“以坑骗手腕获得銀行或其他金融機構貸款、单子承兑、信誉证、保函等，给銀行或其他金融機機關成重大丧失的，處三年如下有期徒刑或拘役，并處或单惩罚金；给銀行或其他金融機機關成出格重大丧失或有其他出格紧张情节的，處三年以上七年如下有期徒刑，并惩罚金。”